ساماندهی تراکنش ها

گروه بانک و بیمه- هدف سامانه کشف تقلب برخط تراکنش‏ها استفاده از زیرساخت هوش‌عملیاتی در صنعت بانکداری و پرداخت الکترونیک کشور با ‏محور کشف تقلب بر خط در تراکنش‌های بانکی است. هرچند تمرکز این سامانه‌ بر روی تعیین میزان مشکوک‌ بودن تراکنش ‏کارتی است، اما معماری پیشنهادی قابلیت پیاده‌سازی بر روی سایر سامانه‌های عملیاتی را نیز داراست. در این سامانه سوئیچ (و یا ‏هر سامانه‌ی فراخواننده‌ی دیگر) تراکنش دریافتی از پایانه‌ها یا سوئیچ‌های بالادستی (شبکه‌ی شتاب، شاپرک و ...) را از طریق ‏وب‌سرویس به هسته‌ی سامانه‌ی تشخیص تقلب ارسال می‌کند.‏ به گزارش اقتصادسرآمد، رییس گروه سامانه های مدیریت تقلب شرکت خدمات انفورماتیک اعلام کرد: کیفیت سامانه کشف تقلب ایران در سطح استانداردهای جهانی است.جلال الدین نصیری می گوید:از آنجاییکه تعداد و تنوع تراکنش‌های بانکی در حال رشد می‌باشد، روش‌­های سنتی برای تشخیص و جلوگیری از تقلب کاربرد بسیار محدودی دارند. چالش­های مطرح شده باعث شده که سیستم‌های نظارتی به سمت استفاده از هوش مصنوعی(AI) و یادگیری ماشین حرکت کنند. استفاده از اینگونه سیستم‌ها باعث هوشمندی نظارت و در نتیجه افزایش امنیت سامانه ­های بانکی می شود. اینکه چقدر اینگونه سامانه‌ها کاربردی شده‌اند باید گفت در ایران به بلوغ تکاملی فنی-فرایندی نزدیک شده است، ولی هنوز به آن قوتی که مد نظر است نرسیده است. در خصوص مزایای استفاده از سامانه‌های هوشمند کشف تقلب می‌توان به سرعت تشخیص بالا، جلوگیری برخط از تراکنش‌های نامتعارف، تحلیل تغییر رفتارها و ایمنی نسبی مشتریان و بانک­ها از ضررهای احتمالی اشاره کرد.هیچ سیستم و سامانه کشف تقلب نمی‌تواند ادعا کند که همه تراکنش‌ها متقلبانه را می‌تواند کشف کند و جلوی آن را بگیرد. علاوه بر این مساله تعداد هشدارهای نادرست در سیستم‌های کشف تقلب یکی از پارامترهای ارزیابی کارایی سیستم است. رفتارهای مجرمانه نیز روز به روز در حال پیچیده‌تر شدن است.از طرف دیگر پروفایل‌های رفتاری و کمک گرفتن از سیستم‌های هوش مصنوعی، قدرت خوبی به سیستم‌های کشف تقلب می‌دهد به گونه‌ای که می‌توانند بسیاری از تغییرات رفتاری را به درستی تشخیص دهند.سازمان‌ها و سایت‌های زیادی هستند که از پرداخت اینترنتی پشتیبانی می‌کنند. این سازمان‌ها و شرکت‌ها از سامانه کشف تقلب برای ایمن‌سازی تراکنش‌های خود استفاده می‌کنند.این سامانه‌ها روی ایجاد حساب کاربری، اعمال کنترل روی اکانت و تقلب در پرداخت تمرکز می‌کنند. با کشف تقلب، اعمال کنترل روی حساب کاربری و ایجاد حساب کاربری، شرکت‌ها سعی می‌کنند تا کاربرانی که خود را به‌جای کاربران حقیقی نشان می‌دهند را از سامانه خارج کنند.برای مثال یکی از کارهایی که سامانه ضد تقلب انجام می‌دهد این است که بررسی می‌کند پرداخت‌های اینترنتی با کارت‌های اعتباری مسروقه انجام می‌شود یا خیر؟ برخی از شرکت‌های ارایه‌کننده این سامانه‌ها خدمات «هوش تقلب»، «تایید هویت»، «تشخیص بدافزار» و تامین امنیت مشتریان را ارایه می‌کنند. همچنین در کنار این موارد شرکت ارایه‌کننده باید هنگام تشخیص تقلب اقدامات لازم و ضروری را نیز انجام دهد. گفته می‌شود سامانه ضد تقلب نمی‌تواند همه تقلب‌ها را شناسایی کرده و جلوی آنها را بگیرد، اما تا حدود زیادی امکان سرقت و کلاهبرداری را کاهش می‌دهد.هدف سامانه کشف تقلب برخط تراکنش‏ها استفاده از زیرساخت هوش‌عملیاتی در صنعت بانکداری و پرداخت الکترونیک کشور با محور کشف تقلب بر خط در تراکنش‌های بانکی است. هرچند تمرکز این سامانه‌ بر روی تعیین میزان مشکوک‌ بودن تراکنش کارتی است، اما معماری پیشنهادی قابلیت پیاده‌سازی بر روی سایر سامانه‌های عملیاتی را نیز داراست. در این سامانه سوئیچ (و یا هر سامانه‌ی فراخواننده‌ی دیگر) تراکنش دریافتی از پایانه‌ها یا سوئیچ‌های بالادستی (شبکه‌ی شتاب، شاپرک و ...) را از طریق وب‌سرویس به هسته‌ی سامانه‌ی تشخیص تقلب ارسال می‌کند. این هسته با فراخوانی قواعد هوشمند و موتور استنتاج سامانه، میزان مشکوک بودن تراکنش به تقلب را مشخص کرده و نتایج را علاوه بر ارسال به سوئیچ کارت، در پایگاه‌داده نیز ذخیره می‌کند. هم‌چنین این هسته با اتصال به سایر سامانه‌های نظارتی، امکان نظارت و اطلاع‌رسانی برخط را فراهم می‌آورد.امروزه گسترش کاربردهای فناوری اطلاعات به صورت قابل توجهی ریسک موسسات مالی را افزایش داده است. لذا بکارگیری راهکارهای کشف تقلب به منظور شناسایی نفوذ و دسترسی غیر مجاز به اطلاعات و جلوگیری از اقدامات متقلبانه در سیستم‌های بانکداری و در نتیجه کاهش ضررهای ناشی از این مقوله، اجتناب ناپذیر است.
این سامانه به عنوان یکی از دغدغه‌های اصلی صنعت بانکداری، با استفاده از تکنولوژی‌های جدید، امکان بررسی داده‌های حجیم را برای شناسایی افراد متقلب و مشکوک در اختیار موسسات مالی قرار می‌دهد.