حسن گلمرادی

​​​​​​​ در خصوص وام بدون وثیقه صحبت‌های زیادی وجود دارد. در شرایط فعلی کسی تقاضای وام داشته باشد پس از ارائه تقاضای خود به بانک معمولا کارشناس ذی ربط بر اساس میزان و سقف قابل پرداخت تسهیلات تقاضای وی را بررسی و چنانچه واجد شرایط تشخیص دهد در قالب عقود اسلامی، تسهیلات مورد نیاز را به وی پرداخت می‌کند.
بانک‌ها برای اطمینان از بازگشت اصل و فرع تسهیلات پرداختی، اقدام به اخذ وثیقه به عنوان ضمانت بازپرداخت تسهیلات می‌کنند تا اگر روزی فرد نتواند از عهده اقساط وام بر آید، بتوانند از طریق ضامنین و وثایق، منابع خود را بر گردانند. این موضوع طبیعی است زیرا بانک‌ها موسسات مالی انتفاعی هستند. نکته اینجاست که بسیاری از مواقع این قدر اخذ وثایق مورد توجه قرار می‌گیرد که باعث می‌شود بسیار از متقاضیان علیرغم توانایی بازپرداخت نتوانند به آسانی وام خرد دریافت کنند لذا تسهیل پرداخت وام های خرد از طریق کاهش وثایق مورد توجه دولت  قرار گرفته است.یادآوری می شود که  امروزه در بحث اعتبار سنجی،  وثیقه تنها یکی از شرایط احراز صلاحیت است و عوامل دیگری که بعضا  به ۵ سی اعتباری معروف است وجود دارند. به عنوان مثال در کنار وثیقه، شخصیت، ظرفیت، سرمایه و شرایط  برای بررسی پرونده اعتباری افراد و اعتبارسنجی آنها نیز مهم هستند. بحث کاهش وثایق برای وام های خرد در واقع توجه به سایر جنبه های اعتبار سنجی در ارزیابی صلاحیت متقاضیان تسهیلات است.در خصوص بحث پرداخت وام های خرد و سهولت وثایق، قرار نیست منابع جدید نظیر خطوط اعتباری تازه از طرف بانک مرکزی به بانک ها اختصاص یابد. بلکه ظاهرا تنها قرار است اعتبار سنجی جایگزین وثیقه محوری شود یعنی همان پرونده های تسهیلاتی که بانک ها باز کرده اند به جای وثیقه محوری، اعتبار سنجی انجام دهند و به سایر سایر جنبه های صلاحیت نیز در پرداخت تسهیلات توجه کنند
صفحه 2